Salario bajo y deuda de tarjetas alta ¿Cómo salir de este circulo?

Salario bajo y deuda de tarjetas aumentan

Los intereses golpean más a quienes menos ganan

Hay pasos concretos para salir

Los saldos de tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanzan niveles históricos y muchas familias hispanas sienten la presión. Cuando el salario apenas cubre lo básico, la deuda se convierte en un ciclo difícil de romper.

Sin embargo, existen acciones claras que permiten frenar el crecimiento del saldo, pagar menos intereses y recuperar el control financiero sin necesidad de ganar más de inmediato.

Deuda de tarjetas con salario bajo complica a hogares vulnerables

La deuda de tarjetas supera los 1.28 billones de dólares, según datos recientes de la Reserva Federal de Nueva York. El aumento anual es de 5.5%, en una economía donde no todos avanzan al mismo ritmo.

Familias enfrentan facturas elevadas y deuda récord en tarjetas de crédito.https://t.co/UVUcOv3Zm1

— Noticias Telemundo (@TelemundoNews) February 9, 2026

Con tasas de interés elevadas, cada compra financiada cuesta más. Para quienes tienen salario bajo, el impacto es mayor porque una parte significativa del ingreso ya está comprometida en renta, comida y servicios.

1. Deja de usar la tarjeta inmediatamente

El primer paso es detener el crecimiento del saldo. Si la tarjeta sigue activa para gastos diarios, la deuda continuará aumentando.

Algunas personas optan por guardar la tarjeta física o eliminarla de aplicaciones de pago. Si el problema es cubrir necesidades básicas, conviene revisar programas estatales o comunitarios antes de sumar más cargos.

Morosidad de los consumidores estadounidenses sube a su nivel más alto desde 2017

Al cierre del cuarto trimestre de 2025, el impago de los préstamos, desde hipotecas hasta tarjetas de crédito, aumentó hasta el 4,8% de la deuda privada total pendiente en Estados Unidos,… pic.twitter.com/4HuafOzwDQ

— @REDSOCIALTV (@REDSOCIALTV1) February 11, 2026

2. Anota exactamente cuánto debes

No se puede resolver lo que no se ve con claridad.

Escribe cuánto debes en cada tarjeta, cuál es la tasa de interés y cuánto pagas como mínimo cada mes. Una hoja sencilla o el celular son suficientes.

Este ejercicio reduce ansiedad y permite tomar decisiones basadas en datos, no en suposiciones.

3. Entiende por qué el mínimo no funciona

Pagar el mínimo evita la mora, pero casi no reduce la deuda.

Ejemplo: si debes $3,000 con una tasa cercana al 25% y pagas solo el mínimo, podrías tardar más de cuatro años en liquidar el saldo. En ese tiempo, pagarías más de $1,500 solo en intereses.

El mensaje es claro: el mínimo mantiene la deuda viva.

4. Elige una estrategia de pago clara

Existen dos métodos sencillos.

Bola de nieve: paga primero la tarjeta con menor saldo. Elimina cuentas más rápido y genera motivación.

Avalancha: paga primero la tarjeta con mayor tasa de interés. Reduce el total de intereses y ahorra más dinero.

Ambos funcionan. Lo importante es elegir uno y mantenerlo.

5. Llama al banco y negocia el pago de tarjetas

Muchos bancos ofrecen programas por dificultad financiera. Se puede solicitar una reducción temporal de la tasa, un plan de pagos o la eliminación de cargos por mora.

Explicar una reducción de ingresos o gastos imprevistos puede abrir opciones. No siempre hay garantía, pero sí posibilidad de alivio.

6. Busca ingresos adicionales realistas

Aumentar ingresos acelera el proceso.

Turnos extra, trabajos temporales o venta de artículos que ya no se usan pueden generar dinero inmediato.

Si se obtienen $200 adicionales al mes y se aplican directamente a la tarjeta con mayor interés, el ahorro en intereses puede ser significativo en un año.

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7. Evita soluciones que empeoran el problema

Transferencias de saldo con promociones pueden ser útiles, pero si no se paga antes de que termine la tasa especial, el interés puede dispararse.

Tampoco conviene tomar un nuevo préstamo sin cambiar hábitos de gasto. La deuda no desaparece si se traslada.

8. Busca ayuda si ya no puedes pagar

Si no se cubren pagos mínimos o las llamadas de cobro son constantes, puede ser momento de buscar asesoría crediticia sin fines de lucro.

Estas organizaciones ayudan a estructurar planes de manejo de deuda y a negociar con acreedores de forma ordenada.

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Pasos consistentes pueden romper el ciclo

La deuda de tarjetas continúa en niveles altos y las tasas siguen presionando a los hogares con salario bajo.

Frenar nuevas compras, elegir una estrategia concreta y aplicar cada dólar extra con disciplina son decisiones inmediatas. El contexto económico es desafiante, pero con pasos claros y constantes es posible salir del círculo.