Bajan las tasas hipotecarias: ¿momento ideal para refinanciar o mejor esperar?

Las tasas hipotecarias bajaron ligeramente esta semana y se mantienen estables.

Esto ha impulsado la refinanciación y creado optimismo en el mercado inmobiliario.

Los expertos advierten: podría ser buen momento de refinanciar, pero no para todos.

Las tasas hipotecarias en Estados Unidos siguen bajando poco a poco, y muchos propietarios se preguntan si ha llegado el momento ideal para tomar acción.

Con la inflación en desaceleración y la Reserva Federal anticipando nuevos recortes en las tasas de referencia, el ambiente es más favorable.

Sin embargo, refinanciar no siempre es la mejor decisión: depende de cada situación financiera, del tiempo que planees quedarte en tu casa y de los costos asociados.

Tasas de interés más bajas impulsan el mercado

Tasas hipotecarias en EEUU caen a su nivel más bajo en un año https://t.co/8FKgNGWU24

— Telemundo Chicago (@TelemundoCHI) October 10, 2025

De acuerdo con Freddie Mac, la tasa fija a 30 años promedió 6,27 % al 16 de octubre, una baja frente al 6,30 % de la semana anterior.

Hace un año, rondaba el 6,44 %. En los préstamos a 15 años, el promedio bajó a 5,52 %, una leve reducción respecto al 5,53 %.

El economista jefe de Freddie Mac, Sam Khater, explicó que “estas tasas consistentemente más bajas han impulsado un repunte en la actividad de refinanciamiento”.

Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, las solicitudes para refinanciar la hipoteca aumentaron 18 % respecto al año anterior.

El panorama general también luce más equilibrado: más inventario disponible, precios que se estabilizan y una ligera recuperación en la demanda de compra de vivienda.

Cómo saber si es tu momento de refinanciar

Antes de lanzarte a refinanciar la hipoteca, los analistas recomiendan aplicar la llamada “regla del 1 %”: pero solo conviene hacerlo si puedes reducir tu tasa de interés al menos un punto porcentual.

Ese margen genera ahorros mensuales suficientes para cubrir los costos de cierre y lograr un beneficio real.

Expertos de Bankrate también sugieren evaluar tres factores clave:

Los ahorros mensuales después de impuestos.

El tiempo que planeas permanecer en tu vivienda.

Los costos de cierre del nuevo préstamo.

Ejemplo práctico: una hipoteca de $320,000 a 7,23 % implica un pago mensual de $2,179. Si refinancias a 6,54 %, tu cuota bajaría a $1,916, un ahorro superior a $200 al mes. Pero los costos de cierre y los intereses ya pagados pueden reducir esos beneficios.

El punto de equilibrio, cuando lo ahorrado supera lo invertido, marca el verdadero momento de refinanciar con ventaja.

Lo que significa para las familias latinas

Para la comunidad hispana en Estados Unidos, que cada año gana más peso en el mercado de la vivienda, este puede ser un momento estratégico para refinanciar la hipoteca o comprar por primera vez.

Las tasas de interés más bajas alivian los pagos mensuales y ayudan a liberar ingresos para otras necesidades del hogar.

Sin embargo, refinanciar sin una evaluación financiera completa puede generar el efecto contrario: más deuda y menor estabilidad. La clave es analizar no solo la tasa, sino también el plazo, los costos y el propósito del refinanciamiento.

Qué dicen los expertos

Greg Schwartz, director ejecutivo de Tomo Mortgage, aconseja: “Si encuentra la casa ideal y puede afrontar las cuotas mensuales, debería aprovechar la oportunidad. Si las tasas bajan, aumentará la competencia y los precios también”.

Esta visión refuerza la idea de que esperar puede ser riesgoso: cuando las tasas caen, los compradores regresan y los precios suben.

Qué sigue en el mercado hipotecario

Los analistas prevén que las tasas de interés continúen bajando lentamente si la Reserva Federal mantiene su política de recortes.

Aun así, no hay garantía de que lleguen a niveles mucho más bajos.

Quienes ya cuenten con estabilidad laboral y financiera pueden aprovechar este entorno para mejorar las condiciones de su préstamo.

En cambio, quienes prefieran esperar deben seguir de cerca los movimientos de la Fed y el mercado inmobiliario: el mejor momento de refinanciar puede no durar mucho.