Créditos vs. Deducciones
Publicado el 12/03/2019 a las 08:24
¿Qué tienen en común las deducciones de impuestos y los créditos de impuestos? Bueno, ambos pueden disminuir su factura tributaria, y ambos son considerados ayudas fiscales.
¿Cómo son diferentes? Lo discutiremos a continuación.
La definición de deducción de impuestos
Una deducción de impuestos es un gasto personal o de negocios que disminuye su ingreso sujeto a impuestos. Es un gasto que es deducido antes de calcular su ingreso gravable. Eso quiere decir que debe sustraer todas las deducciones de impuestos de su ingreso ANTES de que calcule su factura tributaria.
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Expliquemos más a fondo porque en su declaración de impuestos tendrá que escoger entre uno de dos tipos de deducción. Para ello, necesitará saber cuál tipo de deducción le beneficia más en materia de finanzas.
Usted o tomará la deducción estándar, que es una cantidad fija, o detallará sus deducciones.
La deducción estándar
Una deducción estándar disminuye el ingreso que será gravable, pero la cantidad de la deducción estándar depende de unos cuantos factores:
- Estado Civil
- Edad del contribuyente y del cónyuge
- Si el contribuyente o el cónyuge es ciego
- Si el contribuyente puede ser colocado como dependiente en la declaración de impuestos de alguien.
Por ejemplo, los contribuyentes mayores de 65 años que son ciegos son candidatos para un aumento en la deducción estándar. Del otro lado, los contribuyentes que pueden ser colocados como dependientes en la declaración de impuestos de alguien podrían recibir una deducción estándar más baja.
Sepa cuál es su estado civil, pues determinará la cantidad de su deducción estándar.
Tabla de deducción estándar para los impuestos del año 2017
| Estado civil | Deducción estándar |
| Soltero | 6,350 Dólares |
| Casado con declaración separada | 6,350 Dólares |
| Casado con declaración conjunta | 12,700 Dólares |
| Viuda o viudo calificado | 12,700 Dólares |
| Jefe del hogar | 9,350 Dólares |
Observación en cuanto a la tabla anterior: diferentes reglas aplican para los contribuyentes nacidos antes del 2 de enero de 1953, para los contribuyentes que son ciegos, y para los contribuyentes que pueden ser colocados como dependientes en la declaración de impuestos de alguien.
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Deducción detallada
Las deducciones detalladas son más complicadas porque deben tener registros detallados para corroborar las deducciones detalladas en su lista en su declaración de impuestos.
Ejemplos de deducciones detalladas:
- Gastos de educación relacionados con el trabajo
- Gastos de negocios por viaje y entretenimiento
- Accidentes, desastres y pérdida por robo
- Uso de su hogar o carro por motivos de trabajo
- Gastos
- Gastos diversos
- Gastos por donaciones a la caridad
- Gastos por intereses
- Puntos hipotecarios
- Gastos médicos y dentales
- Impuestos estatales, locales y extranjeros deducibles
Es bueno detallar si su total de deducciones excede su monto de deducción estándar, o si no califica para la deducción estándar. Si decide detallar sus deducciones, llene un Anexo A y envíelo con su Formulario 1040.
Tenga en cuenta que sus deducciones detalladas podrían estar limitadas dependiendo de su ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés).
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Definición de crédito tributario
Un crédito tributario es una reducción dólar por dólar en impuesto que puede ser sustraído del impuesto que usted debe. En otras palabras, toma la cantidad de impuestos que debe (su factura tributaria) y sustrae esos créditos tributarios.
Un crédito caerá en una de dos categorías:
- Crédito tributario no reembolsable: el reembolso que obtiene sólo puede alcanzar la cantidad que debe.
- Ejemplos: Crédito Tributario por Adopción, Crédito Tributario por Hijos
- Crédito tributario reembolsable: el reembolso que obtiene puede exceder la cantidad que debe
- Ejemplos: Crédito tributario adicional por hijos (ACTC, por sus siglas en inglés), el crédito tributario por ingreso del trabajo (EITC, por sus siglas en inglés)
Los créditos tributarios reembolsables son mejores porque si el crédito que solicita es mayor que su total de factura tributaria, puede quedarse con la diferencia.
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¿Una ayuda tributaria es mejor que la otra?
No necesariamente. Una ayuda tributaria es una ayuda tributaria. Todo cuenta, ¿no?
Todos caemos en una categoría tributaria diferente y debemos manejar las finanzas en conjunto con los eventos importantes de la vida, cambios de carrera, mudanzas; todo afecta nuestros impuestos. Un tipo de deducción que funciona un año podría no ser benéfico en el próximo. Podríamos cumplir con requisitos de elegibilidad para unos de los créditos este año, pero no en el siguiente, y así sucesivamente.
Lo mejor que puede hacer antes de comenzar la siguiente temporada de impuestos es investigar todos los créditos y deducciones que puede solicitar para ese año particular.
TaxSlayer puede ayudarlo con eso. Tenemos una herramienta útil llamada buscador de deducciones que hace todo el trabajo por usted. Está incluido en todos los productos que ofrecemos, y eso incluye a nuestra edición Simply Free.
Bueno, ahora ya sabe la diferencia entre un crédito y una deducción. ¿Quién está listo para destrozar esos impuestos?
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Actualizado el 16 de febrero del 2018.
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