¡Cuidado! 10 razones para evitar los préstamos de día de pago

Puedes perder tus bienes

Una de las razones por las que un payday loan es considerado como una actividad financiera de riesgo, es porque los beneficiarios otorgan demasiada información personal a los prestamistas. Esto puede derivar en la pérdida del patrimonio, como casas o automóviles, que ocurre cuando se obliga a los beneficiarios a solicitar un préstamo que tenga acceso al número de Seguro Social o cuentas bancarias asociadas.

Tu puntaje crediticio puede verse afectado

Aunque muchos prestamistas tratarán de ganar tu atención con un préstamo rápido que incluya la mejora de tu puntaje crediticio, este “beneficio” conlleva grandes comisiones que quizá te metan en más problemas de los que promete solucionar. Existen numerosos factores que pueden afectar de manera negativa tu puntaje crediticio; de hecho, aceptar préstamos de día de pago podría ser considerado como un punto en contra ante las instituciones financieras.

La tasa de interés es muy elevada

Quizá sientas que no tienes alternativa, y que un préstamo de día de pago es tu única opción para salir de un grave apuro, pero recuerda que al aceptarlo estarás accediendo a pagar una alta comisión y tasa de interés. Si decidieras tramitar una tarjeta de crédito, estarías pagando una tasa de interés de entre 28% y 36%, pero en el caso de los préstamos de día de pago, esta tasa se eleva a un sorprendente 398%.

Este tipo de préstamo no es una solución a largo plazo

Los préstamos de día de pago son atractivos en el sentido de que te ayudan en el momento que lo necesites sin necesidad de realizar tediosos trámites burocráticos ante las instituciones bancarias. Sin embargo, considera que estos no son, por ningún motivo, una solución a largo plazo, y que tanto las comisiones como las altas tasas de interés podrían hacer imposible el pago total del préstamo en el plazo estándar de dos semanas.

Los bancos podrían tener acceso a tu cuenta bancaria

Esta es una actividad sumamente peligrosa, y la recomendación es, esencialmente, no permitir que bajo ningún motivo los prestamistas accedan a tus cuentas bancarias bajo el pretexto de que será más sencillo realizar el cobro. Si accedes a este trato, y llegada la fecha de plazo de pago no cuentas con los fondos suficientes, el prestamista realizará numerosos intentos por retirar la cantidad pactada, y cada intento te costará alrededor de 35 dólares (o más).

Podrías ser víctima de acoso por este préstamo

Los payday loans no solo representan un peligro para la pérdida del patrimonio, sino también para la salud física y mental de los beneficiarios, quienes tienen que enfrentarse al estrés de una dinámica de pago que puede llegar a ser intimidante. En el caso de las personas que se atrasan en los pagos, los prestamistas toman acciones que resultan poco amigables con la intención de intimidar: llamadas a altas horas de la noche o visitas indeseadas son solo algunas de estas técnicas.

Dinámicas de abuso

Es bien sabido que algunos prestamistas que otorgan payday loans van en búsqueda de las personas más necesitadas de ayuda económica para hacerles creer que se trata de un préstamo fácil y sencillo de pagar. Las tácticas más utilizadas incluyen convencer a los beneficiarios de solicitar un préstamo cercano al límite o cobrar una tarifa por adelantado, lo que está prohibido por la ley.

Riesgo de caer en un ciclo financiero vicioso

De acuerdo con los expertos, los préstamos de día de pago están lejos de ser una solución permanente para un problema repetitivo; esto quiere decir que los beneficiarios corren el grave riesgo de caer en una dinámica financiera de la que a veces es imposible salir. Hay personas que solicitan payday loans para salir de un apuro, e incluso para cubrir los intereses generados por otro préstamo similar, hecho prácticamente insostenible para la mayoría de las familias.

Las comisiones del préstamo son excesivas

Las comisiones de los préstamos de día de pago son, en términos generales, excesivas; esto es porque los prestamistas cobran un porcentaje por cada 100 dólares prestados. Así, esta cifra puede ascender hasta el pago de 30 dólares por cada 100 dólares solicitados. A pesar de lo que los prestamistas te digan, debes saber que la comisión más común es de 15 dólares por cada 100 dólares recibidos.

Estos préstamos son demasiado fáciles de obtener

Si algo es demasiado fácil para ser realidad, lo más seguro es que lo sea; así son los préstamos de día de paga, que por la rapidez en la que son otorgados llevan a los beneficiarios a sufrir potenciales riesgos para su economía. ¿A qué se debe esto? Principalmente, ya que se trata de una decisión rápida e, incluso, impulsiva, que lleva a aceptar todo tipo de condiciones financieras que podrían ser imposibles de resolver.