Jubilarse en el extranjero: 10 tips a tomar en cuenta antes de hacerlo

• Jubilarse en el extranjero puede ser la aventura de tu vida. Aquí hay 10 cosas que debes preguntarte antes de dar el salto.
• ¿Jubilarse en el extranjero hará que pierdas tu ciudadanía estadounidense?
• ¿Debo pagar impuestos viviendo en el extranjero?Jubilarse en el extranjero puede ser la aventura de tu vida. Aquí hay 10 cosas que debes preguntarte antes de dar el salto.

Jubilarse en el extranjero es una decisión radical que cambiará tu destino. Sin embargo, debes estar preparado para enfrentar los retos que significa cambiar de país y vivir una nueva vida.

¿Cuál es el costo de vivir en el lugar al que te diriges?

Necesitarás suficiente dinero apartado para satisfacer tus necesidades básicas independientemente de a dónde decidas mudarte. Si tienes tus ojos puestos en un país donde la vida es más económica que en tu hogar en Estados Unidos, tus dólares serán muy útiles. Para empezar, considera el costo promedio de renta, comida, transporte, cuidados médicos y seguro. Un destino popular, como Londres, podría no adaptarse a tu economía de jubilación, pero un pueblo pintoresco de Portugal sí.

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¿Cuál es el costo promedio de la atención médica en el extranjero?

En algunos países fuera de los Estados Unidos, la atención médica es menos costosa. México y Francia son sólo dos ejemplos de países conocidos por sus opciones de salud asequibles. Si estás esperando facturas médicas elevadas (e incluso si no lo estás), investiga la ubicación a la que estás considerando ir, para averiguar y descubrir cuál es la política de salud. Podría ahorrarte muchísimo dinero.

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¿Tendrás que pagar impuesto sobre la renta en el país al que vayas?

Dependiendo de las leyes del país al que emigres, podrías requerir presentar y pagar impuestos a ese gobierno. Claro, aún tienes que presentar impuestos federales en los Estados Unidos. Las buenas noticias son que, si se necesita que pagues impuestos sobre la renta al gobierno extranjero, podrías calificar para el Foreign Tax Credit (crédito fiscal extranjero) aquí en casa.

¿Perderás tu ciudadanía estadounidense?

No es necesario que renuncies a tu ciudadanía para jubilarte en el extranjero, pero si decides renunciar a ella, no puedes volver a aplicar para ser un ciudadano. La decisión es permanente.

¿Qué significa renunciar a la ciudadanía para los fines fiscales de los Estados Unidos?

Renunciar a tu ciudadanía estadounidense no cancela automáticamente tus obligaciones fiscales. De hecho, serás tratado como ciudadano estadounidense para fines fiscales hasta que presentes una copia del Formulario 8854 al IRS y otra copia al Departamento del Tesoro.

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El Formulario 8854 solicita información general sobre el país de hospedaje, tu deuda fiscal de los últimos cinco años, y tu valor neto en la fecha de tu expatriación. Dependiendo de tus respuestas, podría ser necesario que pagues el Impuesto de Salida.

El Impuesto de Salida, si es necesario que lo cubras, está basado en tu valor neto. Es calculado como si tú hubieras vendido todos tus activos en el día de la expatriación. El valor es calculado en las tasas fiscales de plusvalía.

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¿Cómo administrarás tu dinero desde el extranjero?

Antes de irte, asegúrate de que tienes acceso en línea de todos tus activos, incluyendo cuentas bancarias, inversiones y otras instituciones financieras. Revisa bien que no hayas experimentado retenciones en tus cuentas, y definitivamente habla con tu banco por adelantado acerca de tu mudanza. Habla con otros jubilados que estén en el país que estás considerando, para ver qué otras opciones están disponibles para la ayuda con la administración de tu dinero.

¿Cómo jubilarte en el extranjero afecta tu 401k?

Asegúrate de estar bien informado sobre cómo tu 401k será gravado en tu nuevo país antes de jubilarte en el extranjero. Cada lugar tiene reglas distintas. Dependiendo de si vas o no a renunciar a tu ciudadanía estadounidense, también podrías terminar pagando impuestos dobles.

¿Comprarás o rentarás una casa en el extranjero?

Si estás en un nuevo país, es difícil saber cómo está el mercado de bienes raíces en diferentes áreas y cómo lucirá con el paso del tiempo. Además, comprar una casa significa pagar impuestos por la propiedad (y esos podrían ser grandes dependiendo del país de residencia). Considera rentar. Tómate algo de tiempo para hacer tus rondas, investigar y ahorrar algo de dinero. Además, si cambias de parecer sobre la ubicación, rentar puede hacer que sea más fácil empacar y mudarte en menos tiempo.

¿Necesitas una visa especial para jubilarte en el extranjero?

La mayoría de los países pide que obtengas una visa si planeas quedarte durante mucho tiempo en una visita (más que unas vacaciones típicas). Muchos países ofrecen una visa de retiro a la que puedes aplicar. Investiga las leyes sobre visas en el país que deseas antes de comprometerte con la mudanza. Aplica para la visa antes de rentar durante mucho tiempo una propiedad para que así puedas cambiar tus planes en caso de que no se apruebe.

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¿Estás listo para una aventura?

Mudarte al extranjero puede ser benéfico no solo para tu cartera; aprender un nuevo idioma y explorar un país nuevo puede ser un buen ejercicio para tu cerebro. Usa esta oportunidad para ejercitar tus habilidades cognitivas y sociales. También, viajar durante el retiro puede mejorar tu estado de ánimo y mantener las cosas frescas y emocionantes. Si estás dispuesto a tomar el riesgo e intentar algo nuevo, entonces considera jubilarte en el extranjero.

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